Pengaruh Literasi Keuangan, Norma Subjektif, Kontrol Perilaku, Fasilitas, dan Niat terhadap Penggunaan QRIS Generasi Z
DOI:
https://doi.org/10.35473/jibaku.v6i2.5101Keywords:
Literasi Keuangan, Norma Subjektif, Kontrol Perilaku, Kondisi Pemfasilitas, Penggunaan, QRIS, Generasi Z, Gen ZAbstract
This study aims to analyze the main factors affecting QRIS usage among Generation Z in Indonesia. The rapid development of digital payment methods, particularly QRIS, underscores the importance of understanding the various factors that influence user behavior. In this study, the author employed a quantitative method, drawing on data from 346 generation Z respondents who had previously used QRIS. The analysis method used was partial least squares structural equation modeling (PLS-SEM). The findings reveal that subjective norms, enabling conditions, and intentions have a positive and significant influence on the use of QRIS. Conversely, financial literacy and behavioral control do not have a significant influence on QRIS usage. Results suggest that social factors, infrastructure support, and intention to use play a more significant role in promoting QRIS usage than individual competence factors. Thus, the growing use of QRIS among Generation Z is determined more by the social environment and support for access to technology than by individual financial literacy and behavioral self-control.
Abstrak
Kajian ini bermaksud untuk menelaah determinan penggunaan QRIS pada gen Z di Indonesia. Perkembangan pembayaran digital yang pesat, khususnya QRIS, mendorong pentingnya pemahaman mengenai berbagai aspek yang memengaruhi perilaku pengguna. Pada kajian ini penulis menerapkan metode kuantitatif serta data yang diperoleh sebanyak 346 responden generasi Z serta pernah memakai QRIS. Teknik analisis menerapkan Partial Least Squares – Structural Equation Modeling (PLS-SEM). Temuan mengungkapkan norma subjektif, kondisi pemfasilitas, dan niat memengaruhi penggunaan QRIS secara positif dan signifikan. Tetapi literasi keuangan serta kontrol perilaku tidak memengaruhi penggunaan QRIS secara signifikan. Hasil mengindikasikan bahwa faktor sosial, dukungan fasilitas, dan niat memiliki peran yang lebih dominan dibandingkan faktor kemampuan individu dalam mendorong penggunaan QRIS. Dengan demikian, peningkatan penggunaan QRIS pada Gen Z lebih banyak ditentukan oleh lingkungan sosial dan dukungan akses teknologi daripada tingkat literasi keuangan dan kontrol perilaku individu.
References
Afnan, A., Yustisi, Y. P., & Trisnanda, R. A. N. (2023). Jurnal Riset Ekonomi dan Bisnis Analisis keberhasilan aplikasi Shopee menggunakan Delone McLean ISSM ( Information System Success Model ). Jurnal Riset Ekonomi Dan Bisnis, 16(1), 32–47.
Ajzen, I. (1991). The Theory of Planned Behavior. 211, 179–211. https://www.researchgate.net/publication/272790646_The_Theory_of_Planned_Behavior
Ajzen, I. (2002). Perceived Behavioral Control, Self-Efficacy, Locus of Control, and the Theory of Planned Behavior. 665–683.
Alfiyana, Muslim, F., & Putra, I. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Literasi Digital Terhadap Penggunaan Qris Siswa Kelas Xi Sma Negeri Titian Teras H. Abdurrahman Sayoeti Jambi. Jurnal Pendidikan Ekonomi (JUPE), 13(3), 294–302.
Azzaroo, R. A., & Estiningrum, S. D. (2021). Preferensi Mahasiswa dalam Menggunakan Quick Response Code Indonesia Standard ( QRIS ) sebagai Teknologi Pembayaran. Jurnal Manajemen Motivasi 17, 17, 10–17.
Chanafaro, M. K., & Sari, L. P. (2024). digital : Peran niat sebagai mediasi literasi keuangan Pembayaran Digital. Journal of Business and Banking, 14(1), 133–148. https://doi.org/10.14414/jbb.v14i1.4993
Hartati, M. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Dan Fintech Terhadap Penggunaan Qris Pada Merchant Di Guardian Bengkulu Yang Dimediasi Oleh Technology Acceptance Model (TAM). Jurnal Economic Edu, 5(1), 8–14.
Huston, S. J. (2010). Measuring Financial Literacy. 44(2), 296–316.
Kornelius, V. C. P. (2023). Pengaruh Behavioral Intention Dan Penerapan Model UTAUT Terhadap User Acceptance Digital Payment In Quick Response Indonesian Standard (QRIS). Journal of Economics and Business UBS, 12(1), 439–452. https://jurnal.ubs-usg.ac.id/index.php/joeb/article/view/145
Lau, R. P. S., & Purba, N. M. B. (2026). Pengaruh norma subjektif, kepercayaan, dan keamanan transaksi terhadap adopsi qris pada mahasiswa universitas kota batam. Jurnal Mutiara Akuntansi, 10(2), 68–80.
Permatasari, R. P., & Sari, S. P. (2024). Penerapan Model Unified Theory of Acceptance and Use Of Technology Untuk Mengetahui Faktor yang Mempengaruhi Perilaku Penggunaan QRIS. Jurnal Ilmiah Komputasi Akuntansi, 17(2), 495–507. https://doi.org/10.51903/kompak.v17i2
Pradikto, S., & Karisma, N. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan dan Literasi Digital Terhadap Preferensi Penggunaan QRIS di Kalangan Gen Z Kota Pasuruan. Jurnal Edueco, 8, 746–759. https://jurnal.peko.uniba-bpn.ac.id/index.php/Edueco/article/view/305
Putri, J. G. E., & Sutrisno, J. (2025). Indonesian Journal of Digital Business Determinants of QRIS Adoption Among Generation Z Consumers : The Role of Financial Literacy and Behavioral Control. Indonesian Journal of Digital Business, 5(4), 1609–1621.
Raditya, M. Z., Fronita, M., Saputra, E., Megawati, & Anofrizen. (2025). Analisis User Behavior E – Wallet pada Generasi Z menggunakan Metode Theory of Planned Behavior User Behavior Analysis of E - Wallet Usage among Generation Z using the Theory of Planned Behavior. Sistemasi: Jurnal Sistem Informasi, 14, 1838–1850.
Rumbik, F. E., Kurniawan, R., & Ginting, R. (2024). Menguak Perilaku Konsumtif Generasi Z dalam Penggunaan Digital Payment dan Literasi Keuangan Berdasarkan Mental Accounting : Sebuah Studi Fenomenologi Uncovering Generation Z ’ s Consumptive Behavior in Using Digital Payment and Financial Literacy Based o. Jurnal Akuntansi AKUNESA, 12(2), 163–171. https://doi.org/10.26740/akunesa
Sabrina, L., Inayah, N., & Syahbudi, M. (2026). QRIS Dan Fenomena Cashless Society : Efisiensi Pembayaran Digital Terhadap Perspektif Gen Z. Owner: Riset & Jurnal Akuntansi, 10, 509–526.
Safitri, J. (2024). Pengaruh Penggunaan Qris Terhadap Perilaku Konsumsi Makanan Generasi Z : Analisis Theory Of Planned Behavior (TPB). Jurnal Istiqro: Jurnal Hukum Islam, Ekonomi Dan Bisnis, 10, 32–48. https://doi.org/10.30739/istiqro.v10i1.2827
Sari, N. M. P. C., & Yudantara, I. G. A. P. (2024). Determinan Penggunaan Qris Oleh Umkm Di Kecamatan Buleleng. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Akuntansi, 15, 187–198.
Syamsi, S. F., & Nuraeni, Y. (2025). Pengaruh Facilitating Conditions dan Habit Terhadap Minat Menggunakan Quick Response Code Indonesian Standard ( QRIS ). Journal of Artificial Intelligence and Digital Business (RIGGS), 4(2), 6892–6901. https://journal.ilmudata.co.id/index.php/RIGGS/article/view/1777/1147
Talitha, A. G., Fitriati, A., Pratama, B. C., & Azizah, S. N. (2026). Adopsi Pembayaran Digital bagi Generasi Z : Peran Usefulness , Ease of Use , Risk dan Trust. Journal of Accounting and Finance Management, 6(6), 3208–3226.
Tian, Y., Chan, T. J., Suki, N. M., & Kasim, M. A. (2023). Moderating Role of Perceived Trust and Perceived Service Quality on Consumers ’ Use Behavior of Alipay e-wallet System : The Perspectives of Technology Acceptance Model and Theory of Planned Behavior. 2023. https://doi.org/10.1155/2023/5276406
Usman, B., Rianto, H., & Aujirapongpan, S. (2025). International Journal of Information Digital payment adoption : A revisit on the theory of planned behavior among the young generation. International Journal of Information Management Data Insights, 5(1), 100319. https://doi.org/10.1016/j.jjimei.2025.100319
Venkatesh, V., Morris, M. G., Davis, G. B., & Davis, F. D. (2003). User Acceptance Of Information Technology: Toward A Univied View. 27(3), 425–478.
Wandari, P., Aisyah, Riski, M., Agustina, F. W., & Hendra, J. (2025). Literasi Keuangan di Era Digital dan Pengaruhnya Terhadap Penggunaan QRIS di Kalangan Anak Muda Indonesia. Edu Society: Jurnal Pendidikan, Ilmu Sosial, Dan Pengabdian Kepada Masyarakat, 5(3), 594–608.
Yanti, L., Nuramelia, A., Ridayanti, H., & Rosnidah, I. (2025). The Effect of Financial Literacy , Risk of Use and Benefit on Interest in Transactions Using QRIS in Generation Z. JAFM:Journal Of Accounting and Finance Management, 6(1), 423–432. https://dinastires.org/JAFM/article/view/1751
